Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Dein Einkommen, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr in Deinem Beruf arbeiten kannst. Sie zahlt eine monatliche Rente, die Dir hilft, Deinen Lebensstandard zu halten. Ohne BU-Rente müsstest Du mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente auskommen – diese reicht in der Regel nicht aus, um Deinen Lebensunterhalt zu decken.
Etwa 25 % der Berufstätigen werden im Laufe ihres Arbeitslebens berufsunfähig, meist durch psychische Erkrankungen.
Die BU ersetzt einen Teil deines Nettoeinkommens – idealerweise mindestens 80 %, um Deinen Lebensstandard zu halten.
Je jünger und gesünder Du bist, desto günstiger ist die Versicherung.
Leistungsbeginn: Die BU sollte leisten, wenn Du voraussichtlich länger als sechs Monate nicht mehr als 50 % arbeiten kannst.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Du theoretisch ausüben könntest.
Nachversicherungsgarantie: Ermöglicht es Dir, die BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – z. B. bei Gehaltserhöhung oder Familienzuwachs.
Beitragsdynamik: Sichert zu, dass Deine BU-Rente jährlich mit der Inflation steigt.
Die Beiträge variieren je nach Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter BU-Rente. In jungen Jahren kannst Du oft schon ab 50 € im Monat eine BU abschließen. Mit zunehmendem Alter und je nach Beruf können die Kosten jedoch schnell 100 € bis 150 € oder mehr betragen.
Auch mit Vorerkrankungen ist ein Abschluss möglich. Viele Versicherer akzeptieren Dich mit Risikozuschlag oder Leistungsausschluss. Wichtig: Bestehe auf eine anonyme Risikovoranfrage, um negative Einträge im Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft (HIS) zu vermeiden.
Höhe der BU-Rente prüfen: Berechne, ob Deine aktuelle BU-Rente noch ausreicht.
Gesundheitsfragen beantworten: Hole Diagnosen der letzten fünf Jahre ein.
Anonyme Risikovoranfrage stellen: Wir finden die besten Konditionen für Dich, ohne das eine Gesellschaft weiß wer Du bist.
Ein früher Abschluss lohnt sich besonders:
Günstige Beiträge: Für Studenten ab etwa 25 € im Monat.
Absicherung während des Studiums: Schützt Dich bei Krankheit oder Unfall während der Studienzeit.
Langfristiger Schutz: Gilt meist bis zum Renteneintrittsalter.
Wenn Du keine BU bekommst oder sie dir nicht leisten kannst, dann finden wir eine Alternative für Dich. Dies könnten Alternativen sein:
Zahlt, wenn Du keinem Beruf mehr nachgehen kannst.
Schützt bei Verlust grundlegender Fähigkeiten wie Gehen oder Sehen.
Bei schweren Krankheiten wie Krebs oder Herzinfarkt.
Kombination aus verschiedenen Absicherungen.
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