Unfälle können jederzeit und überall passieren – sei es beim Sport, im Haushalt oder auf Reisen. Eine private Unfallversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn du durch einen Unfall dauerhaft gesundheitlich beeinträchtigt wirst. Sie ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung, die vor allem bei Arbeits- und Wegeunfällen greift. Für Freizeitunfälle ist der gesetzliche Schutz oft nicht ausreichend. Hier kommt die private Unfallversicherung ins Spiel.
Die private Unfallversicherung zahlt eine einmalige Kapitalleistung oder eine Unfallrente, wenn Du durch einen Unfall dauerhaft gesundheitlich beeinträchtigt wirst. Wichtige Leistungen sind:
Bei dauerhaften Beeinträchtigungen wie dem Verlust von Gliedmaßen oder der Fähigkeit, bestimmte Tätigkeiten auszuführen. Die Höhe der Leistung richtet sich nach dem Invaliditätsgrad, der anhand einer sogenannten Gliedertaxe ermittelt wird.
Bei einem Invaliditätsgrad ab 50 % zahlen viele Versicherer eine monatliche Unfallrente, die Dir hilft, den Einkommensverlust auszugleichen.
Übernahme der Kosten für Rettungsmaßnahmen, z. B. bei einem Unfall in den Bergen. Viele Versicherer zahlen hierfür mindestens 10.000 €.
Übernahme der Kosten für kosmetische Eingriffe nach einem Unfall, z. B. bei Narbenbildung.
Tägliche Zahlung während eines Krankenhausaufenthalts.
Einmalige Zahlung an die Hinterbliebenen im Falle eines tödlichen Unfalls.
Die private Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen, die folgende Kriterien erfüllen:
Ein Beispiel: Wenn Du beim Umzug einen schweren Schrank anhebst und Dir dabei den Rücken verletzt, kann dies als Unfall gelten. Ein Bandscheibenvorfall aufgrund jahrelanger Fehlbelastung hingegen nicht.
Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Deinem individuellen Bedarf ab. Eine gängige Empfehlung ist eine Versicherungssumme von mindestens 100.000 €. Bei hohen Risiken, z. B. bei gefährlichen Hobbys oder Berufen, kann eine höhere Summe sinnvoll sein. Gemeinsam finden wir die richtige Versicherungssumme für dich.
Kinder sind besonders unfallgefährdet. Eine Unfallversicherung für Kinder zahlt eine einmalige Kapitalleistung, wenn das Kind durch einen Unfall dauerhaft gesundheitlich beeinträchtigt wird. Die Leistungen entsprechen denen der Erwachsenen-Unfallversicherung. Eine Kinderunfallversicherung ist oft günstig und bietet einen wichtigen Schutz.
Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kombiniert Risikoschutz mit einem Sparvertrag. Wir raten von solchen Kombiprodukten ab, da sie oft schlecht verzinst, wenig flexibel und unnötig teuer sind. Es ist besser, Risikoschutz und Geldanlage getrennt voneinander zu betrachten.
Die private Unfallversicherung ist besonders sinnvoll, wenn Du in deiner Freizeit oder im Haushalt nicht ausreichend gesetzlich unfallversichert bist. Sie bietet finanziellen Schutz bei dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigungen durch Unfälle. Achte bei der Auswahl auf eine angemessene Versicherungssumme, sinnvolle Zusatzleistungen und vermeide unnötige Kombiprodukte mit Sparanteil.
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